Vermittlungsprovision bei einer Finanzierung: Anspruch und Fälligkeit

Klären Sie, gegen wen sich die konkrete Provisionsforderung richtet. Auftraggeber, Darlehensnehmer, Bank und Kooperationspartner können unterschiedliche Rollen haben. Die Vergütungsabrede muss erkennen lassen, wer welchen Betrag für welche Tätigkeit zahlen soll. Eine Rechnung an die bekannte Kontaktperson genügt als Erklärung dieses Zusammenhangs nicht.

Legen Sie zuerst die für den Fall geltende Vertragsfassung fest. Ergänzen Sie die Zusagen zur Vergütung und vorhandene Änderungen. Wer die Vermittlung betreut hat, hält die belegten Schritte fest; die Buchhaltung bestätigt, welche Provision bereits gezahlt oder gutgeschrieben wurde.

• Vermittlungsvertrag und Vergütungsabrede
• gesetzlich erforderliche Informationen
• Nachweis der Vermittlungstätigkeit
• Finanzierungsvertrag und Auszahlungsvoraussetzungen
• Rechnung, Widerruf und Kommunikation

Stellen Sie Vertrag, Vergütungsabrede, Nachweise der Vermittlung und Informationen zur Auszahlung in zeitlicher Folge zusammen. Bei Verbraucherfällen gehören erforderliche Informationen und relevante Widerrufserklärungen zur Prüfung. Die Übersicht zeigt, welche Voraussetzung aus welchem Dokument hervorgeht und welcher Nachweis noch fehlt.

Für die in § 655a BGB erfasste Vermittlung an Verbraucher enthält § 655c BGB besondere Voraussetzungen für die Vergütung: Das Darlehen muss infolge der Tätigkeit geleistet sein und ein Widerruf darf nicht mehr möglich sein. Für Unternehmensfinanzierungen ist die jeweilige Vertragsgrundlage gesondert einzuordnen. Eine bloße Finanzierungszusage ist daher keine allgemeine Freigabe jeder Provision.

Erst nach der Prüfung des Anspruchs wird der offene Betrag zur Zahlungsfrist und zum möglichen Verzug ins Verhältnis gesetzt. Provisionshöhe und spätere Nebenforderungen bleiben getrennt. Wird eine Abrechnung korrigiert oder eine Zahlung zugeordnet, muss die Aufstellung diesen Stand übernehmen, bevor weitere Kosten berechnet werden.

Bestreitet ein Kunde den Vermittlungsbeitrag, wird die konkrete Tätigkeit mit den vorhandenen Unterlagen abgeglichen. Bei fehlender Auszahlung oder erklärtem Widerruf geht es um andere Voraussetzungen. Erfassen Sie den Einwand deshalb mit seinem Grund und nicht nur unter dem Sammelstatus „Provision offen“.

Eine Rückmeldung an den Kunden sollte die betroffene Provisionsvereinbarung und den behaupteten Anspruch erklären. Fehlt ein Beleg, wird er gezielt nachgefordert. Ergibt die Prüfung eine andere Vergütung oder einen anderen Schuldner, werden Rechnung und Fallübersicht vor weiteren Zahlungsaufforderungen berichtigt.

Richten Sie eine Zahlungsnachfrage an die Partei, die nach der geprüften Abrede verpflichtet sein soll. Die Nachricht nennt Vermittlungsvorgang, Betrag und Ansprechpartner. Ein Gespräch mit einer Bank oder einem Kooperationspartner wird dabei nicht ohne Weiteres als Zahlungszusage des Kunden erfasst.

Bei einer Teilzahlung muss erkennbar sein, auf welche Provisionsrechnung sie entfällt. Halten Sie zugleich fest, ob der Kunde den Rest bestreitet oder eine Zahlung in mehreren Schritten besprochen wurde. Ein Zahlungsplan ersetzt keine noch fehlende Voraussetzung des Vergütungsanspruchs.

Vor der Übergabe wird der Provisionsfall fachlich freigegeben. Stimmen Anspruchsgegner, Vergütungsabrede, belegt erbrachte Tätigkeit und offener Betrag überein? Fehlen Auszahlungsdaten oder ist eine Vertragsfrage offen, bekommt genau dieser Punkt einen zuständigen Kontakt und einen weiteren Prüftermin.

Die Fallübersicht zur Provision enthält insbesondere diese Angaben:

• vollständige Bezeichnung und Anschrift des Schuldners
• Anspruchsgrund und Vertrag
• Rechnung, Fälligkeit und offener Betrag
• Leistungs-, Liefer- oder Abnahmenachweise
• Mahnungen, Einwendungen und Zahlungszusagen
• Teilzahlungen, Gutschriften und aktueller Saldo

Für Fortis sollte nachvollziehbar sein, weshalb gerade diese Provision zu zahlen ist. Übergeben Sie neben der Rechnung die vereinbarte Grundlage, die zugehörigen Belege und bekannte Einwände. Eine kurze Darstellung der Vermittlung erspart es, den Anspruch allein aus umfangreichen Finanzierungsunterlagen abzuleiten.

• Branchenlösung: Finanzierungsvermittler — Wie Fortis offene Forderungen im Bereich Finanzierungsvermittler begleitet.
• Offene Posten trotz Zahlungseingang
• Ausstehende B2B-Forderungen
• Ausstehende Forderungen beweissicher dokumentieren

Eine tragfähige Übergabe benennt sowohl die gesicherten Tatsachen als auch offene rechtliche oder tatsächliche Fragen. Der Vermerk „Finanzierung vermittelt“ ersetzt weder die konkrete Vergütungsabrede noch den Nachweis des vertraglich erforderlichen Erfolgs. Erst nach deren Einordnung steht der weitere Weg fest.

Nutzen Sie für Rückfragen dieselbe Vorgangsnummer wie für die Provisionsabrechnung. Neue Zahlungen, Gutschriften oder Erklärungen werden diesem Fall zugeordnet. So bleibt auch nach der Abgabe erkennbar, auf welchem Stand die Forderung bearbeitet wird.